中小企业融资难的原因可以归纳为以下几点：
企业自身因素 :规模小、效益不稳定：
中小企业往往规模较小，抗风险能力弱，难以吸引信贷资金。
管理不规范：多数中小企业缺乏规范的公司治理结构和健全的财务制度，透明度低。
缺乏担保抵押物：固定资产不多，难以满足银行对贷款抵押的要求。
信用等级低：由于信用评估体系不完善，中小企业普遍信用等级较低。
外部环境因素 :政府政策支持力度不够：
对中小企业的扶持力度不足，融资门槛相对较高。
金融机构体系缺陷：缺乏与中小企业相适应的金融机构，大银行对中小企业存在规模歧视。
资本市场缺陷：直接融资渠道如股权融资、债券融资对中小企业来说门槛过高。
信用担保体系不完善：担保机构少、规模小，难以满足中小企业的担保需求。
融资渠道狭窄：融资主要集中在银行贷款和民间借贷，其他融资方式门槛高。
市场竞争弱势：中小企业在供应链中处于不利地位，融资成本高。
这些因素共同作用，导致中小企业在融资过程中面临较大困难