影响利率的因素主要包括：
1. 平均利润率：利率通常高于平均利润率，因为借款人需要支付一部分利润给贷款人作为报酬。
2. 借贷资金的供求关系：当资金供应不足时，利率上升；当资金供应过剩时，利率下降。
3. 国家经济政策：包括货币政策、财政政策、汇率政策等，这些政策通过影响货币供应量和信贷条件来调节利率。
4. 通货膨胀预期：预期通货膨胀率上升时，利率倾向于上升以补偿货币购买力的损失；预期通货膨胀率下降时，利率可能下降。
5. 国际利率水平：全球资金流动受利率影响，资金会流向利率较高的国家。
6. 经济增长状况：在经济繁荣时期，资金需求增加，利率上升；在经济衰退时期，资金需求减少，利率下降。
7. 政府财政状况：政府财政赤字较大时，市场上的资金需求增加，可能导致利率上升。
8. 借款人的资质：银行倾向于向信用好、还款能力强的借款人提供较低利率的贷款。
9. 制度因素：如利率管制等，这些制度安排也会影响利率水平。
这些因素相互作用，共同决定了利率的水平