网上银行的模式主要有两种：
虚拟银行（Virtual Bank）
完全依赖于互联网的无形电子银行，没有实际的物理柜台。
通常只有一个办公地址，没有分支机构或营业网点。
利用高科技服务手段如国际互联网与客户建立联系，提供全面的金融服务。
传统银行的网络延伸（Online Banking）
在现有的传统银行基础上，利用互联网提供传统银行业务的在线服务。
这是目前网上银行存在的主要形式，也是大多数商业银行采用的网上银行发展模式。
这两种模式的主要区别在于是否存在实体网点以及服务范围的不同。虚拟银行通常服务范围更广，能够提供全面的金融服务，而传统银行的网络延伸则是在现有服务的基础上增加在线服务渠道。