建立个人信用制度是一个复杂的过程，需要政府、金融机构、企业和个人的共同努力。以下是一些关键步骤和要素：
建立健全个人信用记录
推动完善个人实名登记制度，以公民身份号码制度为基础，推进统一社会信用代码制度建设。
在多个领域（如食品药品、安全生产、消防安全等）建立个人诚信记录机制。
建立个人信用档案
个人信用档案应包含个人基本资料、经济信用资料和社会信息及特别记录。
以居民身份证号码作为唯一标识，确保所有个人信息与身份证号码建立固定联系。
规范发展征信市场
培育个人信用调查与评价的中介机构，建立个人信用记录的档案。
打破金融机构和非金融机构之间的壁垒，建立互联网信息系统，实现信息共享。
建立个人基本账户制度
由居民在指定的商业银行开立个人基本账户，并允许在其他金融机构开设分账户。
基本账户应涵盖个人支票和工资账户、退休金和养老金、保险、医疗保障等社会福利资金以及个人所得税账户。
个人信用评估机制
采用主观判断法与信用评分的数量分析法对消费者个人的资信状况进行评估。
评估应基于个人信用档案中的信息，包括经济信用资料和社会信用信息。
加强政府宏观指导
政府在个人信用体系建设中发挥社会统筹作用，协调各方资源，推动信用体系的建设。
促进信用信息共享
建立跨地区的个人信用信息系统，实现区域内个人信用资源的共享。
提升个人信用意识
个人应及时还清债务，合理使用信用卡，避免过度消费导致无法偿还。
逐步扩展信用体系覆盖范围
从中心城市向外扩展，建立覆盖全省（自治区、直辖市）的个人信用信息系统。
完善相关法律法规
制定和完善与个人信用相关的法律法规，保障信用信息的合法收集和使用。
通过上述步骤，可以逐步建立起一个全面、规范、高效的个人信用制度，以促进金融市场的健康发展和社会经济秩序的稳定。需要注意的是，这个过程需要时间，并且需要不断地进行优化和调整以适应社会经济发展的需要