决定和影响利率的因素主要包括：
平均利润率：
它是借贷资金的成本上限，只有当平均利润率高于利率时，借贷行为才会发生。
借贷资金的供求关系：
当市场上资金供应充足而贷款需求减少时，利率会下降；相反，当资金需求增加而供应紧张时，利率会上升。
国家经济政策：
政府的经济政策，如货币政策和财政政策，可以通过调整货币供应量和政府支出来影响利率水平。
通货膨胀：
通货膨胀率的高低会影响货币的购买力，通常高通货膨胀率会导致利率上升，以补偿货币价值下降带来的损失。
国际利率水平：
在全球化的经济环境中，国际利率的变动会影响资本流动，进而影响国内利率。
风险程度：
贷款的风险越高，要求的利率通常也越高，以补偿潜在的违约损失。
投资者预期：
投资者对未来经济状况的预期也会影响利率，乐观预期可能降低利率，悲观预期可能导致利率上升。
政府债券市场：
政府债券的利率变动会影响市场上其他类型债券的利率水平。
流动性环境：
流动性过剩通常会降低利率，而流动性紧张则可能导致利率上升。
其他因素：
包括税收、汇率政策、法律制度等也会对利率产生影响。
这些因素相互作用，共同决定了利率的水平