利率定价通常基于以下几个核心因素：
资金供求关系：
当市场上资金需求旺盛而供应紧张时，利率往往会上升；反之，资金供应充足而需求不足时，利率则可能下降。
通货膨胀水平：
高通胀环境下，为了补偿货币购买力的损失，利率通常提高；低通胀环境下，利率可能相对较低。
央行的货币政策：
央行通过调整基准利率、公开市场操作等手段影响市场利率水平。
资金成本：
金融机构获取资金的成本，如吸收存款支付的利息，会直接影响贷款利率定价。
风险水平：
对于风险较高的借款人，金融机构可能会提高利率；对于信用良好、风险较低的借款人，利率相对较低。
宏观经济环境：
在经济繁荣时期，利率可能较高；而在经济衰退时期，利率可能降低以刺激经济。
房贷利率的定价方式大体分为两类：
浮动利率定价：房贷利率随5年期以上贷款市场报价利率（LPR）的升降同步变动。
固定利率或基准利率定价：无论LPR如何变动，房贷利率保持不变。
例如，如果借款人选择浮动利率定价方式，并且当前LPR为4.8%，而原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，则基点为5.39% - 4.8% = 0.59%，即0.59个百分点或59个基点。
以上是利率定价的基本依据和方法。